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「网络配资利息」严查炒楼资金链,杠杆助推下的深圳楼市虚火待

  深圳甲级写字楼空置率一季度创下24.6%的新高、外贸企业经营额受疫情影响下降……但深圳二手房价涨幅却时隔两年再次回到第一。蜂拥上车、高昂喝茶费、楼盘秒光、价格跳涨等现象,重新回归深圳的地产江湖。
  火热楼市背后是一场金融加杠杆的游戏,而这跟新冠疫情密切相关。因为疫情,《深圳市应对新型冠状病毒肺炎疫情中小微企业贷款贴息项目实施办法》(下称“《办法》”)给了不少“走在厂子破产边缘”的中小企业主和个体工商户转投楼市,放手一搏的勇气,也让大部分银行放宽抵押贷、经营贷等贷款项目,部分购房者借此也找到了新的加杠杆机会,楼市虚火已现。
  多位深圳银行人士告诉第一财经记者,3月以来所经手的经营贷规模有明显增多。
  这种资金流向偏离监管意志,不利于实体经济发展的行为已经引起了主管部门的重视。
  中国人民银行深圳市中心支行已于4月20日向深圳市各商业银行下发通知,紧急自查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况。该通知要求自查今年以来新发放的房抵经营贷(含借款人为企业或个人),包括贷前、贷中、贷后等情况。
  中国人民银行深圳市中心支行一内部人士告诉第一财经记者,昨天下午召开的行长会议上明确要求小微贷款及经营贷款资金不得入楼市,需加强管理。第一财经记者也了解到,以建设银行在深圳的部分网点目前已经暂停办理新的经营贷业务。这除了《办法》的截止期限4月30日前难以消化完存量贷款业务外,还与自查接下来将成为各行的重点工作有关系。
  经营贷助推深圳楼市上涨
  自2月春节假期结束,林升(化名)就在旁人的建议下,把自己价值500万的深圳南山区的房子抵押给了深圳当地一家商业银行,贷出了600万。在朋友的建议下,他把钱用于在深圳宝安区买了套房,厂子直接不管了。
  这是一家经营近十年拥有几十号员工的电子厂,靠接美国订单来谋得生存。遇到疫情,订单减少,员工工资都快发不下去了,倒闭只是时间问题。
  跟林升一样对开厂子兴趣不浓,转投深圳楼市的不再少数。除了深圳楼市坚挺抗跌、投资属性强等因素外,一则旨在缓解中小微企业和个体工商户资金难的政策文件令他嗅到了金钱的味道。
  2月29日,深圳市中小企业服务局制定的《办法》给了林升们放手一搏的勇气。
  该《办法》有对中小企业所获贷款进行总量、贴息期限的限制。它指出,所需资金由市级产业专项资金划拨,按照实际支付利息的50%给予总额(同一支持对象在不同银行业金融机构获得的贴息累计计算)最高100万元的补贴、贴息期限不超过6个月。
  深圳多家商业银行人士告诉第一财经记者,深圳下属的各个区在《办法》的基础上,还有做进一步地贷款贴息支持。
  类似于林升这样有一套红本在手的房子以及一家注册公司的深圳人,就可以尝试申请贷款贴息。
  除了操作起来难度不高以外,客户还可以获得市、区两次利息补贴。
  比如林升如果贷款1000万,按照年化利息4.75%来算,林升需要支付利息47.5万元。但是按照市政府的补贴标准,他可以获得47.4/2*50%=11.875万元的利息补贴;若是按照南山区政府的补贴标准,还可以获得47.4/2*70%=16.625万元的利息补贴。实际林升仅为1000万贷款支付了19万利息。折算后,相当于该笔1000万贷款的利率仅1.9%。不得不说,这为贷款者节省了一笔相当可观的利息支出。
  多家银行表示,申请者名下必须拥有一个持股20%以上、经营满两年的公司。刚注册的公司也存在申请的可能,但贷款额度相对降低。若是客户没有注册公司但有贷款需求,可以通过一些专门负责帮客户注册公司的中介机构,仅需花费几千元便可实现注册壳公司。同时,申请者备齐公司营业执照、房屋资产证明、银行流水记录、纳税记录、信用卡是否预支、贷款记录等资料即可。
  第一财经记者也了解到,各家银行此前为了配合《办法》均将贷款利率有适度下调,且均低于大多数城市的房贷利率。此外,类似于中信银行等股份制商业银行深圳分行给出了比四大国有商业银行更低更灵活的贷款利率。
  “我们深圳分行的年化利息为4.35%-5.25%之间,资质越好的企业利率越低,利率要低于四大行,以更好争取客户。”中信银行深圳分行一陈姓人士向第一财经记者表示。
  尽管,中小微企业及个体工商户银行用于经营的贷款资金被明令禁止流入楼市,且一旦贷款用途与申请时描述不一致,银行会限期收回贷款。但多家银行表示,监管层未明令严控,银行并不会去认真追踪每笔资金的去向。
  更好迎合客户需求的背后是越来越多的贷款者涌入,不少银行因为应付不过来快速增加的新客户,甚至暂停接新单子。

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